Часто задаваемые вопросы

АтомИнвест - инвестиционная онлайн платформа, которая объединяет быстрорастущий бизнес и потенциальных инвесторов на взаимовыгодных условиях.

Общие вопросы
Что такое АтомИнвест?

АтомИнвест - инвестиционная онлайн платформа, которая объединяет быстрорастущий бизнес и потенциальных инвесторов на взаимовыгодных условиях.

Компании после прохождения проверки и скоринга получают возможность привлечь инвестиции на развитие в короткие сроки и без залога. Инвесторы получают доступ к проверенным компаниям с открытой финансовой отчетностью и высокой доходностью, минимизируя время на поиск информации и оценку рисков.

Учредители компании АтомИнвест -- частная компания ООО “Нанополимер” и дочерняя структура Госкорпорации “Росатом” АО “НИИГРАФИТ”. Цель деятельности -- создание инфраструктуры коллективного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса России, а также поиск высокотехнологичных проектов для интеграции в ГК “Росатом”.

Какие финансовые продукты доступны на площадке?
Сейчас мы предлагаем инвесторам следующие возможности:
  1. Инвестиции по договору целевого займа на пополнение оборотного капитала, расширение текущей деятельности, финансирование капитальных вложений (CAPEX);
  2. Инвестиции по договору целевого займа на исполнение контрактов;
  3. Приобретение коммерческих облигаций быстрорастущих компаний.
Кто может стать инвестором?

Физические лица. Граждане РФ, достигшие возраста 18 лет и имеющий счет в российском банке.Юридические лица и Индивидуальные Предприниматели, зарегистрированные в РФ и имеющие счет в российском банке

В настоящий момент возможна онлайн-регистрация в качестве инвесторов только для физических лиц. Юридическим лицам и ИП нужно связаться с командой “АтомИнвест” для регистрации в индивидуальном порядке. Команда “АтомИнвеста” работает над возможностью онлайн-регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Является ли гражданство РФ обязательным требованием для инвестора?

Исходя из нашего опыта, отсутствие у инвестора гражданства РФ или счета в российском банке несет много дополнительных финансовых и временных издержек как для нашей платформы, так и для самого инвестора. В связи с этим, наличие гражданства сейчас - обязательное условие.

В чем преимущества платформы для инвесторов и чем представленные продукты лучше банковских вкладов и инвестиций в акции?

Ставка по банковским депозитам настолько мала, что они лишь сберегают ваши вклады от инфляции, но не дают реального дохода. Инвестиции в акции требуют постоянного глубокого погружения в анализ рынка. “АтомИнвест” дает возможность получать значительно более высокую доходность и избавляет от необходимости постоянного мониторинга финансового рынка.

Кроме того, наши специалисты осуществляют поиск и проверку заемщиков, экономя время инвестора и снижая риски по сравнению с самостоятельным их поиском.

Мы планируем регулярно увеличивать доступный на платформе набор инвестиционных продуктов.

Какую сумму я могу инвестировать?

Минимальная сумма инвестиций в настоящий момент составляет 50 000 рублей.
"Шаг" увеличения суммы также равен 50 000 рублей.

Как часто выплачиваются проценты по займам?

В зависимости от согласованных между платформой и заемщиком условий, периодичность выплат может отличаться.
Обычно выплаты производятся раз в месяц на ваш расчетный счет, что дает возможность реинвестировать средства.

Для Инвестора
Как инвестору начать работать с площадкой?

Для того, чтобы начать инвестировать, необходимо пройти процедуру верификации в личном кабинете инвестора, указав паспортные данные, ИНН, и прикрепив фото паспорта.
Эти документы требуются для подтверждения личности инвестора и составления инвестиционного договора

Для чего нужна верификация?

Верификация проводится с целью проверки корректности вводимых пользователем персональных данных. Персональные данные используются для автоматической генерации документов при совершении сделки. Это позволяет упростить процесс инвестирования для обеих сторон сделки.
Пользователи, прошедшие верификацию, получают доступ к подробной финансовой информации о компаниях, представленных на площадке, и становятся полноценными участниками инвестиционный экосистемы.

Кто получит доступ к моим данным?

Вся информация, предоставленная площадке, защищается законом о персональных данных и хранится в зашифрованном виде.

Сколько времени занимает верификация?

Обычно до 24 часов. Оповещение об успешном прохождении будет выслано вам на почту. В случае каких-либо ошибок, с Вами свяжутся наши специалисты для уточнения данных.

Проходят ли компании какую-либо проверку перед попаданием на площадку?

Все компании, доступные для инвестирования, прошли проверку на соответствие требованиям размещения, а также внутренний скоринг службы безопасности.

Компания, подходящая под базовые требования, предоставляет полную информацию о финансовом состоянии, аффилированных лицах, о взаимоотношениях с налоговыми органами и документально подтверждает эту информацию.

Аналитический и юридический отделы “АтомИнвеста” проверяют достоверность данных, проводят оценку платежеспособности и надежности компании. По результатам проверки принимается решение о допуске проекта на площадку и предлагаются индивидуальные условия (срок и ставка займа).

Наша основная задача -- упростить процесс инвестирования и максимально возможно снизить их риски. Кроме того, компания “АтомИнвест” несет репутационные риски, если инвестиции на площадке окажутся неудачными

Какие факторы учитываются при проверке и оценке компаний?

Решение о размещении компании принимается после проверки того, что она не подпадает под определенный перечень стоп-факторов, и её скоринговый балл достаточно высок.

Балл рассчитывается с помощью скоринговой модели, на основании следующих групп факторов:
  1. Оценка финансового состояния (например, коэффициентов соотношения долга с собственным капиталом и EBITDA, коэффициента текущей ликвидности и т.д.)
  2. Оценка истории выполнения государственных контрактов (количество выполненных госконтрактов, средняя стоимость государственного контракта, наличие опыта выполнения государственных контрактов сопоставимого объема и т.д.)
  3. Проверка на условные стоп-факторы, которые не являются сами по себе препятствием к размещению, но уменьшают конечный скоринговый балл (наличие отрицательных чистых активов, существенное снижение выручки период к периоду, отсутствие чистой прибыли, частая смена собственников бизнеса и т.д.)

По результатам скоринга компании присваивается рейтинг от ААА до D, на площадке размещаются компании с рейтингом от BBB и выше (наименее рискованным активом считается компания с рейтингом ААА, наиболее рискованным -- с рейтингом D).

Рейтинг характеризует риск возникновения дефолта у заемщика, и им стоит пользоваться как сервисом второго мнения для принятия решения. Кроме того, в карточке заемщика также рассчитывается вероятность дефолта с использованием Z-критерия Альтмана для развивающихся рынков.

Кто проводит скоринг и принимает окончательное решение о допуске компании на площадку?

За проверку компаний и принятие окончательного решения о допуске отвечает аналитический отдел площадки “АтомИнвест”.

Как инвестировать в займы?
  1. Пройдите регистрацию на сайте и подтвердите ваш e-mail, пройдя по ссылке в полученном письме.
  2. Заполните ваш профиль и пройдите верификацию в личном кабинете, прикрепив фото или сканы паспорта.
  3. Дождитесь письма с оповещением об удачном прохождении верификации.
  4. После прохождения верификации вы получите доступ к финансовой документации компаний и сможете выбрать проект, представляющий для вас наибольший интерес.
  5. Зарезервируйте желаемую сумму для инвестирования.
  6. Дождитесь окончания этапа приема заявок.
  7. Получите счет на оплату и договор в личном кабинете инвестора.
  8. Оплатите счет в течении трёх рабочих дней и прикрепите подтверждение об оплате в личном кабинете.
  9. Дождитесь начала выплат процентов по договору.
Как инвестировать в облигации?

После прохождения регистрации и верификации вы может оставить заявку на приобретение облигаций. С вами незамедлительно свяжется наш специалист по работе с ценными бумагами.

Какие бывают типы займов?
У нас представлены 2 типа займов:
Буллет, или кредит с единовременным погашением – кредит, проценты по которому выплачиваются с периодичностью, установленной кредитным соглашением, а основная часть долга погашается единовременно по наступлении срока окончательного платежа.
Аннуитет (аннуитетные платежи) — способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно — ежемесячными). При этом часть суммы аннуитетного платежа, идущая на погашение основной суммы кредита постепенно растет, а часть суммы идущая на погашение процентов — уменьшается
На какую сумму начисляются проценты?

В случае аннуитетного платежа ваш ежемесячный доход рассчитывается от суммы текущего долга заемщика. По мере его уменьшения так же будут будут снижаться и ваши процентные начисления. Выплата производится равными долями, которые состоят из выплачиваемых процентов и тела долга.

В случае когда тело долга выплачивается единовременно в конце действия договора проценты рассчитываются от объема первоначального долга и выплачиваются регулярно.

Есть ли возможность застраховать свои инвестиции?

К сожалению, в настоящий момент нет возможности застраховать вложенные средства. Наши специалисты проводит глубокий анализ и оценку рисков проектов с целью предоставления наиболее надежных заемщиков. Но окончательное решение принимает инвестор на свой страх и риск.
Однако команда "АтомИнвест" работает над реализацией возможности безрискового инвестирования.

Я перевел деньги. Когда я начну получать прибыль?

Договор займа вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику. Все заемщики предоставляют график ежемесячных платежей, в соответствии с которым вам будут перечисляться денежные средства.

Возможны ли задержки выплат?

Возможный срок задержки в нормальных условиях не превышает 3 дней в связи с техническими причинами. Именно такой срок отводится на проведение транзакций внутри банка.
Мы внимательно следим за выполнением обеими сторонами своих договорных обязательств. В случае задержки выплаты более чем на три дня обратитесь в службу поддержки, и мы решим проблему.

Есть ли комиссия платформы с выплат?

"АтомИнвест" не берет комиссию с инвесторов.

Может ли быть продлен срок приема заявок, указанный в карточке компании?

Срок приема заявок может быть продлен только в том случае, если не достигнута минимальная целевая сумма сбора.

Могу ли я досрочно потребовать возврата своих инвестиций?

Досрочный возврат по инициативе инвестора невозможен. Но вы можете продать свои права требования по возврату долга другому инвестору. В случае возникновения такой необходимости мы поможем вам с поиском покупателя.

Для владельца компании
Предоставляют ли проекты залог инвесторам?

Наличие залога не является обязательным требованием для компании, но это возможно при согласии ее представителей. Но в каждом случае владелец бизнеса становится поручителем и несет ответственность за возврат полученных инвестиций и процентов по займу.

Каким образом проекты для инвестирования отбираются к допуску на платформу?
Процесс можно разделить на 4 этапа:
  1. Сбор первичных данных о компании и проведение интервью.
    Мы обрабатываем заявки, которые поступают к нам на сайт и от наших агентов. Если заявка не нарушает условия, которые перечислены в стоп-листе факторов, наши специалисты проводят интервью с командой проекта. По результатам этих процедур площадка делает предложение компании о подписании договора, позволяющего специалистам изучить детальную информацию о деятельности компании.
  2. После подписания договора заемщики передают нам документы — мы требуем широкий перечень юридических и финансовых документов как от самого заемщика, так и от всех компаний, входящих в группу, в случае ее наличия.
  3. Проверка полученной информации. Специалисты проверяют данные, разбирают бизнес-процессы, оценивают финансовое состояние заемщика. Бенефициары и лица, существенно влияющие на принятия решений в компании, проверяются через специализированную систему скоринга физических лиц. Анализируются данные бухгалтерского учета, составленная отчетность проверяется специалистами и тестируется на достовернность в соотвествии с методологией МСА.
    Наши сотрудники проверяют правдивость предоставленных выписок из банка-клиента, официальной и управленческой финансовой отчетности, используя международные стандарты аудита. Например, устанавливается уровень существенности для отчетности в целом, с помощью которого определяются значимые операции и изменения в отчетности. Для проверки данных фактов хозяйственной деятельности запрашивается первичная документация и проводится дополнительное интервью с заемщиком.
  4. Определение финальных условий сделки. Если в результате проведенных аналитических процедур не были выявлены факты, которые могли/могут оказать существенно влияние на деятельность заемщика, специалисты компании формируют финальные условия сделки. Если заемщик с ними согласен, то он принимает условия, подписывает дополнительное соглашение и готовит инвестиционные материалы к размещению на площадке.
В чем преимущества работы с “АтомИнвест” для заёмщика?

“АтомИнвест” освобождает бизнес от необходимости самостоятельно заниматься поисками инвесторов, а также, в отличие от банков, не требует залога.

Хотя залог не является обязательным, его наличие повышает доверие со стороны инвесторов и увеличивает скорость сбора необходимой суммы.

Каковы базовые требования к проекту?
  1. Площадка не сотрудничает с МФО и производителями алкогольной и табачной продукции.
  2. Минимальный объем выручки составляет 5 млн рублей.
  3. Минимальный объем привлекаемых инвестиций составляет 5 млн рублей для займов и 30 млн рублей для облигаций.
  4. Компания существует не менее 6 месяцев.
  5. Среднемесячный оборот не меньше 3,5 млн руб.
  6. Наличие чистой прибыли по РСБУ.
  7. Соотношение долг/чистая прибыль не более 3.
  8. Соотношение долг/выручка не более 0,6.
  9. Наличие положительной динамики выручки период к периоду.
  10. Деятельность ведется не в формате ИП.
С помощью каких инструментов могут быть привлечены инвестиции?
Сейчас на площадке можно привлекать средства с помощью трех инструментов:
  1. Инвестиции по договору целевого займа на пополнение оборотного капитала, расширение текущей деятельности, финансирование капитальных вложений CAPEX;
  2. Инвестиции по договору целевого займа на исполнение государственных контрактов;
  3. Приобретение коммерческих облигаций быстрорастущих компаний.
Каковы минимальная и максимальная суммы возможных инвестиций?

Для займовых проектов возможный диапазон составляет 5-100 млн рублей. Для облигационных проектов от 30 до 300 млн рублей.

Какова ставка процента по займу?

Процентная ставка по договору займа определяется индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика, и не превышает 25% для инвестора. Также возможны различные формы расчета по займу: выплата тела займа в конце срока погашения и аннуитетными платежами.

Возможно ли снизить суммарный объем выплат за счет досрочного погашения долга?

Да, по договору займа существует возможность досрочно погасить долг целиком, уведомив инвесторов за срок, установленный в договоре.

Каковы гарантии, что платформа не оставит деньги себе?

Пользовательское соглашение и номинальный счет обеспечивают безопасность собранных вами инвестиций.

Какую комиссию берет площадка?

Комиссия площадки от 3%, и зависит от суммы займа, срока погашения и ставки доходности. В каждом отдельном случае она имеет разные значения.

Финансовая информация о компании выкладывается в открытый доступ?

Полная информация о проектах, присутствующих на площадке, доступна только для верифицированных пользователей.

Кто отвечает за выплату налоговых отчислений?

Обязанность своевременно выплачивать налоговые отчисления ложится на заемщика.

Остались вопросы?

Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, пишите в наш чат или обратитесь к службе поддержки

logo
ООО «АтомИнвест», AtomInvest LLC © 2017-2018 ОГРН 5177746064942, ИНН 7720398363, КПП 772001001
Личный кабинет

Все материалы, представленные на данном Сайте, носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по покупке либо продаже долей компаний в любом виде и не должны рассматриваться как рекомендации к подобного рода действиям. Компания не предоставляет Пользователю советов и/или рекомендаций по заключению сделок, и во всех случаях Пользователь по своему единоличному усмотрению, на свой страх и риск, принимает решение о заключении сделок.